加入目的を決める
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生命保険に加入する目的を明確に

●どんな場合に保障が必要かで決める

生命保険の保障機能には「死亡保障」、「医療保障」、「老後保障」の3つがあります。保険を選ぶときは自分の保障したいものは何かニーズを明確にした上で決めるのが大事です。

保険の加入目的

保障機能

保険種類

死亡保障

万が一のときのための保障

定期保険、終身保険、定期月終身保険など

医療保障

病気やケガでの入院費・手術費に対する保障

医療保険、がん保険など

老後保障

老後の生活資金など貯蓄も兼ねた保障

養老保険、個人年金保険など

  • 例えば、自分が死亡したとき残された家族に対する保険金を確保したいと考えるなら死亡保障を選び、病気やケガでの医療費を保険でカバーしたいと考えるなら医療保障、老後の生活に備えたいなら老後保障を選ぶといったようにします。

●主契約で生命保険を決める

さあ、いざ自分の保障したいものも決まって実際に生命保険を選ぶ際に注意したいことがあります。それは、

  • 主契約で、自分の保障したい内容のものを選ぶということです。

なぜかといいますと、生命保険は主契約と特約で構成されているのですが、主契約こそメインであり、特約はオプション的なものだからです。特約だけでの保険加入はできませんし、特約で自分の保障したい内容のものを選んでしまうと、主契約のほうに余計な保障をつけて契約するなんてことも有り得ます。もしそうなってしまうと、保険料も余計な保障のぶんまで払うことになります。

例えば、Aさんが病気やケガでの入院・手術に備えるために生命保険に入るとします。Aさんは保険に貯蓄性は求めずに医療費の保障のみを必要としています。ここで終身保険や定期保険に医療特約をつけたものを選ぶより、医療保険に加入したほうが余分な保険料を払わなくてすむということです。

●年齢、ライフステージにあった生命保険選びを

それぞれの人生において年齢を重ねるごと、ライフステージの変化に応じて必要とされる保障はかわってくるものです。結婚、出産、子どもの独立などライフステージの変わる時期は生命保険選びをする時期のめやすとなります。

年代別の生命保険
  目  的 保  険 保障額の目安
独身時代 自分の病気やけがに備える 医療保険 入院1日5,000円(本人)
結婚後 共働き・
子供なし
(DINKS)
配偶者が亡くなっても生活
のレベルを落とさない
養老保険 年収の1〜2倍
(夫・妻それぞれ)
片働き・
子供なし
残された妻の生活保障 定期保険 年収の2〜3倍(夫)
片働き・
子供あり
妻と子供のための生活保障 定期保険 年収の3〜5倍にプラス
して子供1人500〜1,000
万円(夫)
40〜50代 妻と子供のための生活保障 定期保険 必要保障額は少しずつ減少
老後の生活保障 年金保険 老後設計に合わせた
経済的ゆとり
60歳以降 自分の葬儀費用など 終身保険 300〜500万円
病気やけがに備える 医療保険 入院1日5,000円〜1万円
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25001円〜30000円
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